1.5万亿!国?;嵩偾康魑谐≈魈寮醺?、推动金融系统让利于企

发布者:管理员  2020-06-18 10:56:35

信息来源:中国金融新闻网

6月17日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,部署引导金融机构进一步向企业合理让利,助力稳住经济基本盘;要求加快降费政策落地见效,为市场主体减负。


减负如何减?一是抓住合理让利这个关键,保市场主体,稳住经济基本盘。进一步通过引导贷款利率和债券利率下行、发放优惠利率贷款、实施中小微企业贷款延期还本付息、支持发放小微企业无担保信用贷款、减少银行收费等一系列政策,推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。


二是综合运用降准、再贷款等工具,保持市场流动性合理充裕,加大力度解决融资难,缓解企业资金压力,全年人民币贷款新增和社会融资新增规模均超过上年。


三是遵循市场规律,完善资金直达企业的政策工具和相关机制。按照有保有控要求,确保新增金融资金主要流向制造业、一般服务业尤其是中小微企业,更好发挥救急纾困、“雪中送炭”效应,防止资金跑偏和“空转”,防范金融风险。


四是增强金融服务中小微企业能力和动力。合理补充中小银行资本金。督促银行完善内部考核激励机制,提升普惠金融在考核中的权重。加大不良贷款核销处置力度。严禁发放贷款时附加不合理条件。切实做到市场主体实际融资成本明显下降、贷款难度进一步降低。


推动金融系统让利企业1.5万亿元


东方金诚首席宏观分析师王青表示,合理让利意味着未来商业银行要更大幅度地下调对企业的贷款利率,压缩净息差,在特殊时期向实体经济大幅让利。减少收费主要是指在向小微企业贷款过程中,银行及相关助贷增信机构要下调评估费、担保费等非息费用。在一些小微企业贷款中,这部分费用有时甚至高于贷款利息。


今年的政府工作报告指出,金融机构与贷款企业共生共荣,鼓励银行合理让利为保市场主体,一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高,一定要让综合融资成本明显下降。


2020年第一季度,商业银行实现净利润6001亿元,同比增长5%,增速比上年同期下降4.4个百分点。 可以看到,商业银行利润增速已经有所下滑,那么,在盈利空间收窄的背景下,银行让利实体是否存在空间?


中国人民银行研究局课题组近日在《中国金融》发布的《客观看待第一季度银行业利润增长》指出,在实体经济面临较大困难、银行利润绝对量较大的情况下,银行让利实体经济存在一定空间。银行要发挥利润较多的优势,在充分尊重市场经济规律、保证银行自身安全性的前提下,进一步加大对实体经济尤其是小微企业的支持力度,把更多金融资源转向小微企业,降低企业融资成本,畅通经济金融良性循环。


推动全年人民币贷款新增和社融新增规模均超上年


今年以来,支持实体经济发展,让利于企业成为各项政策的重点任务。疫情发生后,人民银行通过3次降准市场1.75万亿流动性,同时引导公开市场逆回购操作利率、中期借贷便利(MLF)利率、贷款市场报价利率(LPR)分别下行。此外,还积极运用1.8万亿元再贷款再贴现额度,向疫情防控重点医用物品和生活物资生产企业、受疫情影响较大的中小微企业和服务业企业等提供优惠利率贷款。


在一系列政策引导下,中小微企业融资“量增、价降、面扩”。最新数据显示,5月份社会融资规模增量为3.19万亿元,比上年同期多增1.48万亿元;当月新增人民币贷款1.48万亿元,同比多增2984亿元。4月新发放普惠小微贷款平均利率为5.24%,比上年12月下降0.77个百分点。


专家认为,这实际上表明,金融机构对实体经济支持服务的力度加大,“宽信用”状态正在加速形成。


国?;嶂赋?,要综合运用降准、再贷款等工具,保持流动性合理充裕,加大力度解决融资难,全年人民币贷款新增和社会融资新增规模均超过上年。


“我们看到,今年前五个月信贷、社融的量已经起来了,说明融资难问题正在缓解。这次的政策重点指向融资贵。我们判断,做为政策效果的具体体现,未来几个月企业一般贷款利率会有更大幅度下行?!蓖跚啾硎?,在这个过程中,央行可能会通过下调MLF等政策利率的方式加以引导,并通过宽货币、控制存款竞争、压降结构性存款规模等措施,降低银行负债端成本,提高银行发放低利率贷款的商业可持续性。


此外,王青还提到,以上政策出台,还意味着本月22日LPR报价小幅下行的概率在增加,即尽管本月MLF利率不变,但商业银行可能下调报价加点。


强调推动两项创新工具“直达”实体


今年的政府工作报告中,提到创新直达实体经济的货币政策工具,务必推动企业便利获得贷款,推动利率持续下行。在此基础上,6月1日,人民银行、银保监会等部委连发三项重磅文件,明确了新创设的两个直达实体经济的货币政策工具,即普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划。


具体来看,此前原本将于6月30日到期的阶段性延期还本付息政策可以延期至2021年3月31日,要求对于普惠小微贷款“应延尽延”,人民银行还设立特定目的工具(SPV)开展利率互换操作予以激励。关于普惠小微企业信用贷款支持计划,人民银行将提供4000亿元再贷款资金,通过特定目的工具(SPV)与地方法人银行签订信用贷款支持计划合同的方式,向地方法人银行提供优惠资金支持。预计这一政策可带动相关的地方法人银行新发放普惠小微信用贷款接近1万亿元。


针对提升上述两项直达工具的效率,国?;崆康?,遵循市场规律,完善资金直达企业的政策工具和相关机制。按照有保有控要求,确保新增金融资金主要流向制造业、一般服务业尤其是中小微企业,更好发挥救急纾困、“雪中送炭”效应,防止资金跑偏和“空转”,防范金融风险。


此外,为增强金融服务中小微企业能力和动力,国?;崽岢?,合理补充中小银行资本金。督促银行完善内部考核激励机制,提升普惠金融在考核中的权重。加大不良贷款核销处置力度。严禁发放贷款时附加不合理条件。切实做到市场主体实际融资成本明显下降、贷款难度进一步降低。

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